Концептуальные основы развития банковской системы в России

скачать (167.1 kb.)

  1   2
Министерство образования и науки РФ

НОУ ВПО Восточносибирский институт экономики и права

Факультет финансов, бухгалтерского учета и налогообложения

Кафедра финансов и бухгалтерского учета

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

«Концептуальные основы развития банковской системы в России»

Разработала студентка Морозова Мария Сергеевна

Руководитель к.э.н., доцент Хохлова Галина Ивановна
Иркутск 2010
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

1.1 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ

1.2 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ОСНОВНОЕ ЗВЕНО КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

1.3 СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ с БАНКОВСКИМИ СИСТЕМАМИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН

ГЛАВА 2. КРЕДИТОВАНИЕ КАК ВАЖНЕЙШЕЕ НАПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1 ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

.2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНКЕ»

.3 ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ В ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

.4 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

ГЛАВА 3. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПУТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

3.1 ОБЗОР СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

.2 ПУТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность рассматриваемой темы состоит в том, что современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики любой страны. Невозможно представить деятельность современного государства без кредитных институтов, которые четко и планомерно выполняют ряд своих определенных функций по концентрации, и направлению свободных денежных средств в реальные сектора рынка, тем самым, осуществляя один из непреложных законов экономики, заключающийся в том, что деньги должны находится в постоянном обращении.

Объект исследования банковская система России. Предмет состоит в исследовании особенностей развития банковской системы России на современном этапе.

Цель дипломной работы - проведение анализа кредитной деятельности ОАО КБ «Пробизнесбанк». Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

изучить понятие и роль банковской системы в экономике;

провести анализ основных операций ОАО КБ «Пробизнесбанк»;

провести обзор состояния банковской системы на современном этапе;

изучить основные проблемы и факторы развития банковской системы, исследовать перспективы развития и наметить пути развития банковской системы России.

Методологической базой исследования роли банковской системы в экономике России послужили такие научные методы исследования как анализ, синтез и сравнение. Используя эти методы, была исследованы банковская система и пути ее развития.

Информационной базой исследования роли кредитной системы в экономике России послужили материалы периодической печати, сети интернет, учебная и специальная литература по кредитной и банковской деятельности.

Дипломная работа состоит из трех глав. В первой главе раскрываются основы функционирования банковской системы и ее элементы. Вторая глава раскрывает кредитование как важнейшее направление банковской деятельности. В третьей главе излагаются проблемы развития банковской системы России и предлагаются пути развития. В заключение дипломной работы сделаны выводы о роли банковской системы в экономике России и подведены итоги о проделанной работе. Завершается дипломная работа списком использованной литературы. В приложение к курсовой работе дается список 30 крупнейших кредитных организаций по состоянию на 1 января 2010 г.

Практическая значимость данной работы заключается в оценке современного состояния банковской системы России, что позволяет показать особенности ее функционирование и роль в экономике страны.
ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
.1 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ

кредитование банковский система современный

В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система»:

Кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала (Е. Ф. Жуков).

Кредитная система - это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения (П. И. Вахрин).

Кредитная система - 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма) (В. И. Колесников).

Кредитная система - (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду (Л. М. Максимова).

Современная кредитная система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров (в случае двухуровневой банковской системы). Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен Центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Современная кредитная система исторически сложилась как результат длительного приспособления кредитных институтов к потребности рынка в кредитных средствах. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономикой.

Кредитный институт представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли может осуществлять все или часть следующих банковских операций:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, причем привлекать денежные средства физических лиц могут только организации старше одного года;

размещение этих средств от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению владельцев счетов;

инкассация денежных документов, средств и кассовое обслуживание;

купля и продажа иностранной валюты;

привлечение и размещение драгоценных металлов;

выдача гарантий.

При этом банки - это кредитные организации, которые имеют право в комплексе осуществлять первые три операции, а небанковские кредитные организации могут осуществлять лишь отдельные банковские операции. Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок: факторинговые, трастовые, лизинговые операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.

Для полного раскрытия сущности кредитной системы в современной рыночной экономике необходимо подробно рассмотреть существующие кредитные институты, и их функциональную роль.

По состоянию на сегодняшний день структура кредитной системы России имеет следующий вид:

. Центральный банк РФ;

. Коммерческие банки;

. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

страховые компании

инвестиционные фонды

пенсионные фонды

финансово-строительные компании

прочие.

Специализированные кредитно-финансовые институты, осуществляя накопление денежных средств, производят эффективное распределение и инвестирование данных средств в реальные сектора экономики.

Универсальность операций, свойственных банкам и специализированным кредитно-финансовым институтам, превращает последних в разновидность коммерческих банков.
1.2 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ОСНОВНОЕ ЗВЕНО КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
Общие положения главы 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395 -1 ясно определяют роль банковской системы в кредитной системе России, а именно:

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Исходя из положений закона «ФЗ О банках и банковской деятельности», рассмотренных выше, можно сделать вывод, что банковская система является основой кредитного рынка Российской Федерации. Банки выступают на данном рынке не только как кредитные организации, но и выполняют ряд функций специализированных кредитно-финансовых институтов, так как многие из них имеют в своей структуре негосударственные пенсионные фонды. Это повлияло на решение рассмотреть на примере банка деятельность кредитного института на рынке кредитования.

В таблице 1.1. представлено количество кредитных организаций, действующих в России в период с 2005 по 2009 гг. по данным Федеральной службы статистики РФ.
Таблица 1.1. Кредитные организации




2005

2006

2007

2008

2009

Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций - всего

1299

1253

1189

1136

1108

в том числе:
















имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
















привлечение вкладов населения

1165

1045

921

906

886

осуществление операций в иностранной валюте

839

827

803

754

736

генеральные лицензии

311

301

287

300

298

проведение операций с драгметаллами

182

184

192

199

203

Число кредитных организаций c иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций

131

136

153

202

221

Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации - всего

3238

3295

3281

3455

3470

из них:
















Сбербанка России

1011

1009

859

809

775

Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн.руб.

380,5

444,4

566,5

731,7

881,4

Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, млрд.рублей - всего 2)

3501,9

5152,3

7738,4

11569,0

14573,4

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млрд.рублей - всего 2)

4373,1

6212,0

9218,2

13923,8

19362,5


Из таблицы 1.1. следует, что в период с 2005 по 2009 г. общее количество кредитных организаций сократилось на 17%. , однако уставный капитал увеличился, следовательно, на рынке остаются наиболее конкурентоспособные организации.

Таким образом, проанализировав таблицу 1.1., можно сделать вывод, что наиболее высокую долю на кредитном рынке занимает Сбербанк России, имеющий на конец 2009 г. 775 отделений на территории Российской федерации.
.3 СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ С БАНКОВСКИМИ СИСТЕМАМИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН
Банковская система Великобритании - одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом финансовом центре - в Лондоне - работает больше иностранных банков, чем английских. Это, прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения (см. табл. 1.2.).
Таблица 1.2. Финансовые институты Великобритании

Банковский сектор

Коммерческие банки (в т.ч. клиринговые банки) Учетные дома Торговые банки Иностранные и консорциальные банки

Небанковские финансовые учреждения

Строительные общества Страховые компании Инвестиционные компании Пенсионные фонды Кредитные союзы


Центральный банк Великобритании - Банк Англии основан специальным актом парламента. Он был создан в 1694 г. с целью предоставления королю займа для ведения войны с Францией в качестве акционерной компании. В нее вошли 1268 акционеров, первый взнос которых составил 1200 ф.ст. Такой стала сумма первого займа Банка Англии английскому правительству. Займ был выдан королю из 8% годовых в форме банкнот и векселей. Банку Англии было разрешено продавать и покупать золото и серебро, выпускать переводные векселя, осуществлять сделки с коммерческими векселями, предоставлять ссуды под обеспечение, в том числе товарное. Банку не разрешалось, однако, предоставлять ссуды королю без санкции парламента.

Сегодня Банк Англии выполняет многочисленные функции, которые можно разделить на две группы:

1 группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);

группа - контрольные функции, с помощью которых государство вмешивается в работу денежно-кредитной системы, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

Существует множество функций, но все они ориентированы на достижение трех главных целей. В их числе:

  1. поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, иными словами, реализация денежной политики;

  2. обеспечение стабильности финансовой системы как через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити, так и путем обеспечения устойчивой и эффективной системы платежей;

  3. обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет своим клиентам ряд услуг. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить три наиболее важные группы клиентов:

. Коммерческие клиринговые банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Эти банки обязаны сохранять определенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. (Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35% суммы всех своих депозитов на счете (депозите) в Банке Англии.) Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

. Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

. Правительство Великобритании держит счета в Банке Англии; таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проводятся через счета Банка Англии.

Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства финансов.

Выполняя свою роль на внутренних денежных рынках, Банк Англии влияет на процентные ставки в краткосрочном аспекте. Являясь банком правительства и банком банков, Банк Англии способен достаточно точно предсказать характер потоков платежей со счетов правительства на счета коммерческих банков и наоборот, и действовать в зависимости от обстоятельств. Когда поток платежей со счетов банков на счета правительства превышает обратный поток, возникает ситуация, при которой банковские запасы ликвидных активов снижаются, и начинает ощущаться нехватка средств на денежном рынке. В противном случае накапливается избыток ликвидности. Еще более частая ситуация - появление дефицита, который устраняется Банком Англии, устанавливающим такую процентную ставку, при которой средства обеспечиваются на каждый день.

Чтобы не работать с каждым банком индивидуально, Банк Англии использует учетные дома в качестве посредника. Это специализированные дилеры, которые имеют запасы торговых векселей и куда главные банки помещают лишнюю наличность. Учетные дома пользуются услугами Банка Англии, который может обеспечить наличные средства, купив ценные бумаги учетных домов либо предоставив им ссуды. Ставки, по которым производятся эти операции, влияют на процентные ставки для экономики в целом. Когда Банк Англии изменяет эту ставку, коммерческие банки, как правило, сразу же меняют свою базисную ставку, по которой определяется ставка по депозитам и ставка ссудного процента.

Решения по процентным ставкам принимаются банковским Комитетом по денежной политике (Monetary Policy Commitee - МРС). Комитет собирается ежемесячно. В состав Комитета входят 4 постоянных члена и 4 эксперта, назначаемых канцлером Казначейства (он же министр финансов). Голосование осуществляется по принципу «один человек - один голос». В собраниях Комитета могут принимать участие представители Казначейства. Они не имеют права голоса. Решения о процентных ставках, принятые Комитетом, подлежат немедленной публикации. Также подлежат публикации и протоколы заседаний Комитета.

В настоящее время банковский надзор и надзор за операторами денежного рынка передан специальному органу - Financial Services Authority (с 1 декабря 2001г.).

Первоочередная цель банковского надзора - защита вкладов клиентов банков, оперирующих на английском рынке. Согласно банковскому акту 1987 г. никто не имеет права принимать депозиты от населения без предварительного разрешения Банка Англии (хотя деятельность некоторых организаций, в частности, занимающихся финансированием строительства (Building Societies), и филиалов банков других стран - членов ЕС контролируется другими регулирующими структурами). После получения разрешения кредитная организация продолжает оставаться под постоянным надзором Банка Англии.

Коммерческие банки в Великобритании называются депозитными банками. Они составляют основу банковской системы.

Депозитные банки часто называют «розничными», поскольку они обслуживают не только промышленные компании и финансовые институты, но и отдельных лиц, осуществляют как крупные, так и мелкие сделки. Современные депозитные банки выполняют практически все виды банковских операций. Основной вид их пассивных операций - прием вкладов, или депозитов: до востребования, срочных, сберегательных. Особую роль в экономике страны играют депозиты до востребования, так как на их основе банки выпускают чеки и другие кредитные орудия обращения.

Среди активных операций депозитных банков преобладают традиционные для коммерческих банков учетно-ссудные операции и вложения в ценные бумаги. Наиболее распространенной формой предоставления ссуд в Великобритании является овердрафт.

Депозитные банки специализируются на предоставлении краткосрочных ссуд на финансирование оборотного капитала в торговле. А также на предоставлении средне- и долгосрочные ссуды для кредитования экспорта машин и оборудования. Такие ссуды предоставляются непосредственно иностранным импортерам, которые благодаря этому получают возможность оплаты английского экспорта. Кредитование осуществляется под государственные гарантии. Осуществляя кредитование внешней торговли, депозитные банки вторгаются в традиционную сферу деятельности торговых банков.

Начиная с 80-х годов, значительно расширяется предоставление ссуд населению для покупки и строительства домов и квартир (под ипотечные закладные, полис страхования жизни).

В отличие от «розничных» депозитных банков, другие банки Великобритании (кроме сберегательных) являются «оптовыми», так как осуществляют крупные сделки преимущественно с компаниями и институтами, а не отдельными лицами.

Торговые банки ведут свое происхождение от торговых фирм, специализировавшихся на акцептовании векселей. Основой их деятельности служило отличное знание платежеспособности отдельных фирм в различных районах мира. Акцептные операции оказались столь прибыльными, что, в конце концов, эти фирмы отказались от торговли, превратились в банки, специализирующиеся на предоставлении акцептного кредита, и получили название акцептных домов.

Акцептные дома с течением времени расширили свои международные операции. Они стали размещать на лондонском рынке долгосрочные облигации иностранных правительств и компаний, покупаемых инвесторами Великобритании и других стран. Постепенно Лондон превратился в главный центр международного долгосрочного кредита.

Акцептные дома представляют собой группу наиболее крупных и влиятельных торговых банков - «элиту». Вместе с некоторыми наиболее крупными из числа других торговых банков они входят в «Комитет акцептных домов» - организация финансовых институтов, специализирующихся на акцепте векселей; и в «Ассоциацию эмиссионных домов» - организация институтов, специализирующихся на выпуске и размещении ценных бумаг корпораций.

Торговые банки, даже самые крупные, осуществляют небольшой объем операций по сравнению с «большой четверкой» клиринговых банков. Однако они играют важную роль в отдельных областях банковской деятельности.

Операции торговых банков очень многообразны. Они выполняют широкий набор услуг для промышленных и торговых корпораций, осуществляют различные международные финансово-кредитные операции.

Современная банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время. Среди ведущих мировых банков доля Японии в последние годы неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими банками осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная деятельность японских банков за рубежом имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования. Расширяются и масштабы размещения ценных бумаг японскими банками на рынках США и стран Западной Европы.

Образование финансово-промышленных групп в послевоенный период также является особенностью развития банковской системы страны. Они объединяют производственные компании и возглавляются крупными частными банками. В настоящее время в Японии существует ряд финансово-промышленных групп, центром которых являются такие крупнейшие городские банки, как: «Дайити Кангё», «Мицубиси», «Мицуи», «Санва», «Сумитомо», «Фудзи» и др. Именно благодаря этому восстановление и развитие экономики страны происходило интенсивно.

Банковская система Японии состоит из общенациональных частных банков, кредитных ассоциаций, правительственных финансовых учреждений, а также филиалов иностранных банков.

Банковскую систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882 г. Уставный капитал Банка составляет 100 млн. иен, более половины его принадлежит государству. Частные акционеры не участвуют в управлении деятельностью Банка.

Основными функциями являются:

. монопольная банкнотная эмиссия;

. денежно-кредитное регулирование экономики, в частности осуществление международных расчетов и проведение операций на валютном рынке;

. кассовое обслуживание казначейства.

В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жестким правительственным контролем, т.е. Министерство финансов имеет право активно вмешиваться в его политику. Высшие интересы государства в области финансовой и денежно-кредитной сфер определяет образованный в 1949 г. Политический комитет, состоящий из семи членов. Президент комитета, назначаемый на пятилетний срок, а также по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства, назначаемому на четыре года, наделены правом голоса. Представители Министерства финансов и Управления экономического планирования не имеют права голоса.

Центральный банк возглавляют его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

К методам управления Банка Японии относятся: лицензирование банковской деятельности; установление минимального размера уставного капитала для банков; выдача разрешений на изменение наименований банков, создание и ликвидацию их филиалов. Центральный банк устанавливает минимальные уровни показателей банковской ликвидности. К ним относятся: норма собственного капитала, определяющая долю собственного капитала банков в его совокупном размере; норма ликвидных активов, отражающая соотношение капитала к долговым обязательствам; норма недвижимости; ограничения на выдачу крупных кредитов и др. Устанавливаются также обязательства банков по представлению отчетной документации.

Банк Японии, являясь «банком банков», выступает партнером частных кредитно-финансовых учреждений и других субъектов. Он хранит на текущих счетах их резервные депозиты и, исходя из уровня официальной учетной ставки, предоставляет им ссуды.

Коммерческие банки. Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии. Их количество немногим превышает 150 при наличии более 16 тыс. филиалов. Суммарный объем капитала этих учреждений составлял в начале 90-х годов около 6 800 трлн. иен, или 80% совокупного капитала банковской системы страны. К общенациональным банкам относятся: городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки.

Городские банки
  1   2



Рефераты Практические задания Лекции
Учебный контент

© ref.rushkolnik.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации